by小編2號
【高山旅遊保險比較】5,000米以上間間都落閘唔保？山友必睇避坑指南！
小編 2 號嚟緊會去尼泊爾行一個超過 10 日嘅高海拔 Trekking 行程，當中有幾日仲會上到去 5,300 米以上。喺準備出發買保險嗰陣，發覺唔少平時聽開名嘅旅遊保險，原來都唔包高海拔活動！有啲 Policy 就寫得唔清唔楚，字眼曖昧，好似保但又唔肯定係咪真係保。為咗條命同個銀包著想，小編唯有認真做吓 Research。
⚠️ 唔可以買開邊間就跟邊間：高山保險三大伏位
高海拔trip買保險有幾個超級大伏位，大家一定要留意：
- 「高山症 (AMS)」係病定係意外？ 參考返消委會 2023 年嘅報告【link】，原來有啲保險公司會將高山症界定為「疾病（Illness）」而唔係「意外（Accident）」。如果你份保單淨係保意外，萬一高山症發作，保險公司係有權唔賠。
- 海拔上限「一刀切」 小編本身用開嗰間保險公司，原來有硬性規定海拔上限（例如 5,000 米），過咗嗰個位保險就會可能失效。亦有啲公司直接將高山活動列入「一般不保事項」，要好仔細咁睇清楚。
- 「專業活動」由邊個定義？ 呢個最陰濕！有啲保險話唔包 “Professional activities”（專業活動），但咩叫「專業」？小編發現，有時要主動 Email 問 CS，佢哋先會話你知個定義包唔包。如果你唔問清楚，萬一出事佢話你係「專業攀山」，你就真係喊都無謂。
🚑 萬一出事，直升機撤離費分分鐘過十萬！
大家要明白，喺高山上萬一因為高山症需要呼叫直升機作緊急醫療撤離（Helicopter Evacuation），甚至不幸身故，如果你買錯保險，保險公司係可以一毫子都唔賠。到時你要自己「硬食」嗰筆天價救援費，隨時行完一轉山要還幾年債。
而且，尼泊爾行山買保險好似係必須要嘅野，因為好多行山Agency都會要求參加者買應該包高山+直升機作緊急醫療撤離嘅保險。
要行山超過5000米，咁到底應該買邊間？
到底市面上仲有冇邊間真係寫包單 Cover 到 5,000 米以上、又包埋高山症直升機救援？小編主觀地揀咗十幾間小編見開、聽開名嘅旅遊保險公司，逐一翻查條款甚至親自發電郵查詢，做咗個精華比較畀大家參考一下！
| 保險公司 | 官網以外，通常邊到買到？* | 包唔包 5,000米以上 Trekking？^ | 包唔包高山症 (AMS)？# | 包唔包直升機醫療撤離？# |
| Allianz 安聯 | 渣打，WeWa | ❌ 唔包 (列明於條款 主要不保事項 第21.1.5 條 【保障海拔上限3000米】) | – | – |
| AXA 安盛 | 滙豐，Citi，hkexpress | ✅ 包 (經 Email 確認)只要係非職業、非技術性攀山，冇海拔上限限制。 | ✅ 包 (經 Email 確認) | ✅ 直升機撤離一定要經 AXA 指定救援中心評估係「醫療必要」並由佢哋安排先會包。 |
| Blue Cross藍十字 | 東亞，大眾銀行 | ❌ 唔包 (列明於條款 主要不保事項 第9條 【保障海拔上限5000米】) | – | – |
| BOCG 中銀集團保險 | 中銀 | ❌ 唔包 (列明於條款 Part 1 第10條【保障海拔上限5000米】) | – | – |
| Bolttech (FWD 富衛) | WeWa | ❌ 唔包 (列明於條款 Part II (c) ii. 【保障海拔上限5000米】) | – | – |
| CHUBB 安達 | 美國運通，恒生，星展，國泰航空 | ✅ 包 (經 Email 確認)只要係非職業、非技術性攀山，冇海拔上限限制。 | ✅ 包 (經 Email 確認) | ✅ 直升機撤離一定要經 Chubb Assistance – 24-小時全球緊急支援服務指定救援中心評估並由佢哋安排先會包。 |
| Dah Sing大新保險 | 大新 | ❌ 唔包 (列明於條款 General Exclusions 5【保障海拔上限5000米】) | – | – |
| Generali | 忠意旅遊保 | ❌ 唔包 (經 Email 確認)【保障海拔上限4000米】) | ✅ 包 (經 Email 確認) | ✅ 直升機撤離一定要經指定救援中心嘅醫療評估並由佢哋安排先會包。 |
| MSIG | WeWa , 富邦銀行 | ❌ 唔包 (列明於條款 General Exclusions 2. b) 【保障海拔上限5000米】) | – | – |
| Prudential 保誠 | – | ❌ 唔包 (條款不包括 professional capacity 活動，經 Email 確認，海拔5000米以上會被視為professional capacity【保障海拔上限5000米】) | ✅ 包 (經 Email 確認) | – |
| QBE 昆士蘭 | Mox, 中國建設銀行 | ❌ 唔包 (列明於條款 主要不保事項 【保障海拔上限5000米】) | – | – |
| Starr | – | ✅ 包 (經 Email 確認)只要係非職業、非技術性攀山，冇海拔上限限制。 | ✅ 包 (經 Email 確認) | ✅ 直升機撤離一定要經 tarr Global Emergency Assistance評估並由佢哋安排先會包。 |
| Zurich 蘇黎世 (AIG) | Citi,中信銀行(國際),富邦銀行 | ❌ 唔包 (列明於條款 Policy General Exclusion 2. (c) 【保障海拔上限5000米】) | – | – |
上述資料採集於2026年3月中至4月尾
*保險公司同銀行嘅合作經常有變
^各保險細則亦不時有變
#部分保險見佢高度唔cover我要嘅高度就冇再研究高山症 (AMS)問題；包嘅都要冇相關病史～；醫療撤離包，唔代表包Search and Rescue或者被困嘅撤離。
另外小編都有喺外國論壇到搵咗下資料，問咗下啲外國嘅保險
最多山友推介嘅一定係 World Nomads，佢真係出曬名包得夠全面，由去上天下海，醫療救援delay取消咩都都包到足，同埋條款清晰，仲要佢哋做開做熟，基本冒險人士嘅不二之選。不過殘酷嘅現實係，如果得香港護照，或者得 BNO 但未有 BNO Visa，不同級別嘅保費會都貴到超過 1,200 美金（尼泊爾 16 日）一個人，貴plan仲有得再貴！除非你有美、澳、紐、英、加、意等國嘅合法居留權（例如移民 Visa、綠卡或護照），而且出事後係撤離返去當地，如果唔係，保費足足係原價嘅三至四倍（以最高級別嘅 Epic Plan 為例，去尼泊爾 16 日原價大約只係 360 美金）。
另一款冇國籍限制嘅 SafetyWing 就平好多，但留意返，佢淨係包搜索同救援（Search and Rescue）。雖然話出動咩救援機械都會包（不過大家要明白，受物理限制，大部分直升機其實最高都只可以飛到 6,000 米左右），但佢係完全唔包任何醫療需要所產生嘅費用嘅。即係話，如果你只係高山症但係冇嚴重受傷，佢哋唔會安排撤離，即使如果安排比你，落到平地之後嘅高昂直升機費用就好可能要自己硬食，變相你都係要另外買多份醫療保險去補底～
考慮到小編今次係跟 Agency 行，而且揀嘅都係啲有明確路線嘅 Trek（雖然未必係 EBC、ACT 或 ABC 呢啲最熱門嘅大路），真係去到蕩失路而需要動用到 Search and Rescue 嘅機會應該相對再細啲（touchwood）。所以衡量過風險同性價比之後，小編最後都係決定買返香港本地嘅旅遊保險，只要花啲時間核對清楚條款，相信已經足夠應付小編呢次嘅行程所需。
💡 小編 Research 總結：一定要有「白紙黑字」證明
所以各位準備去 Trekking 嘅朋友，投保前千祈唔好淨係睇宣傳單張，一定要金睛火眼睇清楚條款入面嘅「一般不保事項」。最穩陣嘅方法，係直接 Email 問保險公司 CS 攞白紙黑字嘅證明。
呢到喺小編2號問保險公司嘅email，俾大家參考。
| Dear ______________ Customer Service Team, I am interested in purchasing the ______________ TRAVEL INSURANCE for an upcoming trekking trip to Nepal. Before I proceed, I require written confirmation regarding your definitions of “hiking”, “trekking”, and “hazardous sports” to ensure my specific itinerary is covered. Trip Details: Activity: Trekking on established trails (e.g., Everest Base Camp / Annapurna Circuit). Max Altitude: ______________(例如5300) m. Nature of Activity: Non-technical. I will not be using specialized climbing gear (ropes, crampons, ice axes, or carabiners) and will not be engaging in rock climbing or “mountaineering.” Please provide clarification on the following: Altitude Limit: Does your policy have an altitude ceiling for trekking? Many policies cap coverage at 3,000m or 5,000m. Is a trek to ______________m covered under your standard or “add-on” plans? AMS & Pulmonary Edema: Are medical conditions specifically related to altitude—such as Acute Mountain Sickness (AMS), HAPE, or HACE—covered as “Sickness” under your medical expenses section? Helicopter Evacuation: If a local physician or rescue team determines that I must be evacuated by helicopter from ______________m due to life-threatening AMS or injury, is this cost covered under Emergency Medical Evacuation? Exclusion Trigger: Does your company classify trekking above a certain altitude as a “hazardous sport” or “mountaineering”? I want to ensure my claim won’t be rejected based on the altitude alone if I am staying on recognized walking trails. Search and Rescue: Does the policy cover “Search and Rescue” costs if I am lost on a trail, or only “Medical Evacuation” once I have been located? I am looking for a plan that explicitly covers these points to avoid any ambiguity during a crisis. Thank you, (名)__________ |
通常保險公司第一個回覆都係叫你留電話之後打翻俾你。 我就回覆翻話 “I prefer to keep this correspondence in writing via email rather than a phone call as this is vital for my personal records and for my family, should an emergency occur. A phone call does not provide the evidentiary support I require.”
山上下海都要注意！
另外潛水都要留意！唔少有潛水Advanced Open Water(進階開放水域潛水員)牌嘅朋友都有考到深潛（Deep Dive）專長，俾我哋潛深至40米，但係原來有啲熱門銀行提供嘅旅遊保險寫明只包到30米深度！
大家外潛trip之前，記得睇清楚啊！如果小編2號黎緊有幸外潛嘅話，可能都會整翻個潛水旅遊保險篇俾大家參考 ：）